Lijfrente, wat is dat?

Met het gewijzigde pensioenstelsel is er minder zekerheid over het pensioen dat u opbouwt via uw werkgever. Misschien voelt u daarom de noodzaak om ook zelf iets te regelen voor een goed pensioen. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een lijfrente. Hoe werkt dat?

Opbouwfase
Een lijfrente kent twee fasen. In de opbouwfase stort u eenmalig een groot bedrag op een lijfrenterekening bij een verzekeraar of een bank. Of u betaalt periodieke premies, bijvoorbeeld eens per maand, per kwartaal of per jaar. U bepaalt zelf hoeveel premie u betaalt en hoe lang, maar maximaal tot vijf jaar na uw AOW-datum. Het geld wordt voor u belegd waardoor het bedrag aangroeit. Aan het eind van de looptijd beschikt u dan over een mooi kapitaal.

Uitkeerfase
Na de opbouwfase breekt de uitkeerfase aan. U koopt dan met uw opgebouwde kapitaal uitkeringen die u per maand, per kwartaal of per jaar ontvangt U kiest zelf waar u uw kapitaal onderbrengt voor de lijfrente-uitkeringen, dat hoeft niet dezelfde partij te zijn van de opbouwfase. De hoogte van uw uitkering hangt af van uw opgebouwde kapitaal, maar ook van de vraag of u een aantal jaren een uitkering wilt ontvangen of tot aan uw overlijden. En of u een hoge uitkering in het begin en later iets minder, of steeds hetzelfde bedrag. Over die uitkeringen betaalt u wel inkomstenbelasting. Maar die aanslag kan meevallen als u al met pensioen bent. U valt dan namelijk in een lager belastingtarief.

Inleg fiscaal aftrekbaar
Naast een goede pensioenvoorziening heeft een lijfrente nog een belangrijk voordeel. De premies of stortingen zijn fiscaal aftrekbaar als er sprake is van een pensioentekort. Bij de Belastingdienst kunt u uitrekenen welk bedrag u mag aftrekken. Wilt u weten wat u op dit moment aan pensioen kunt verwachten? Op mijnpensioenoverzicht.nl ziet hoeveel recht u heeft op AOW en wat u aan werkgeverspensioen heeft opgebouwd.

Nadelen lijfrente
Er zitten ook nadelen aan een lijfrente. U kunt niet zomaar uitstappen en als u tussentijds geld wilt opnemen betaalt u meestal een boete en mogelijk extra belasting. Ook worden er administratie- en beheerkosten in rekening gebracht. Bovendien is het rendement afhankelijk van de gekozen beleggingen of spaarrente, waardoor het eindresultaat onzeker is. Een ander nadeel is dat de lijfrente persoonsgebonden is. Als u overlijdt, hebben uw nabestaanden geen recht op uitkeringen of op het opgebouwde kapitaal. Maar met een goede verzekering kunt u dat probleem oplossen.

Pensioengat dichten
Is een lijfrente ook iets voor u? Dat hangt af van uw financiële situatie in de pensioenperiode. Wat heeft u dan aan inkomsten en uitgaven? En er zijn ook andere mogelijkheden om een pensioengat te dichten. Denk aan versneld aflossen van de hypotheek, sparen of beleggen. Wij bespreken de mogelijke oplossingen graag met u en helpen u met het maken van een keuze.