Lagere AOV-premie door slim te kiezen
Onderzoeks- en databedrijf Moneyview monitort financiële producten van banken en verzekeraars in Nederland. Ook de arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers wordt regelmatig onder de loep genomen. Onlangs onderzochten zij twee mogelijkheden om een lagere AOV-premie te realiseren. Het verlengen van de eigenrisicotermijn en het verkorten van de uitkeringsduur.
De eigenrisicotermijn. Hoe lang bent u bereid te wachten voordat de uitkering ingaat? Bij de meeste verzekeraars kunt u uit verschillende termijnen kiezen. Is de periode waarin u nog geen uitkering ontvangt kort, bijvoorbeeld 1 maand? Dan betaalt u een hogere premie. Maar als u kiest voor een termijn van 24 maanden ligt de maandpremie volgens de onderzoekers van Moneyview 43% lager.
De uitkeringsduur. Wilt u een uitkering ontvangen tot uw pensioenleeftijd? Dan zal de premie hoger uitvallen naarmate u verder van de pensioenleeftijd af bent. Kiest u een uitkeringsduur van maximaal twee jaar? Dan wordt de premie bij bepaalde verzekeraars meer dan gehalveerd, aldus het onderzoek.
Spaargeld inzetten?
Of u kunt besparen door een langere eigenrisicotermijn te kiezen of de uitkeringsduur te verkorten met een aantal jaren, hangt helemaal af van uw individuele situatie. Hoeveel spaargeld heeft u om een periode na ziekmelding te overbruggen? En wilt u uw spaargeld daar ook voor gebruiken, in plaats van bijvoorbeeld voor uw pensioen? Dan kunt u een langere eigenrisicotermijn kiezen. Iets dergelijks geldt voor het verkorten van de uitkeringsduur: in hoeverre kunt u de periode tussen de laatste uitkering en de pensioenleeftijd financieel overbruggen met uw spaargeld?
Dekking kiezen
Als we met u in gesprek gaan over uw AOV, komt uiteraard ook de dekking aan de orde. Want ook op dat gebied kunt u keuzes maken en besparingen realiseren. Er zijn AOV’s die alleen uitkeren als u arbeidsongeschikt raakt door een ongeval of die alleen een dekking bieden bij ongevallen en een beperkt aantal ziektes. U kunt ook arbeidsongeschiktheid verzekeren bij alle ziekten en aandoeningen, exclusief psychische klachten. Of u kiest een volledige dekking waarin echt alle oorzaken van arbeidsongeschiktheid zijn opgenomen.
Ten slotte: bedenk dat de premie van uw AOV fiscaal aftrekbaar is. U betaalt dan minder inkomstenbelasting. Dat maakt uw verzekering nog betaalbaarder.
Risico’s en oplossingen in kaart
Een AOV is altijd maatwerk en kan pas ingevuld worden na een grondige analyse van uw financiële en persoonlijke situatie en een serieus gesprek over uw wensen. Het belangrijkst is dat u zich bewust bent van de risico’s en dat u weet welke oplossingen er mogelijk zijn. Pas dan kunt u beslissen wat u doet. Wacht daarom niet langer, maar maak een afspraak voor een adviesgesprek.